Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ

Проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России с разбивкой по периодам, частичными оплатами и мораторием 2022 года — с текстом для иска.

Долг и период
Условия

Мораторий 2022 года, средние ставки по вкладам и ставки до 01.06.2015 в этот период не попадают — дополнительных условий нет.

Частичные оплатыУменьшают долг со следующего дня
Оплат не было — оставьте пустым
Ставки и начисление процентов по периодам
Проценты по ст. 395 ГК РФ—
Сумма долга
—
Период просрочки
—
Дней начисления
—
Проценты
—
Долг + проценты
—
Ход расчёта
    Текст для искового заявления

    Расчёт процентов по периодам

    Описание калькулятора

    Калькулятор считает проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ: делит период просрочки на отрезки по датам смены ключевой ставки и границам года, учитывает частичные оплаты и мораторий 2022 года. Для старых долгов применяет средние ставки по вкладам за 2015–2016 годы и ставку рефинансирования до 01.06.2015.

    Расчёт нужен для претензии и искового заявления, проверки требований контрагента, расчёта суммы по исполнительному листу и при включении требований в реестр. Пригодится юристам, бухгалтерам, арбитражным управляющим и гражданам, которые взыскивают долг по расписке или договору.

    Вместе с этим калькулятором часто считают договорная неустойка, пени по налогам и индексация присуждённых сумм.

    Что умеет

    • Ключевая ставка по периодам с разбивкой по годам 365/366
    • Средние ставки по вкладам по федеральным округам за 2015–2016 годы
    • Исключение моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022
    • До 10 частичных оплат с уменьшением долга
    • Таблица периодов с формулой для каждой строки
    • Текст для иска и копирование расчёта

    Как пользоваться

    1. Введите «Сумму долга» в рублях.
    2. Укажите «Последний день срока оплаты» — проценты начнут начисляться со следующего дня.
    3. Выберите «Дату оплаты или расчёта» — день оплаты входит в период.
    4. В блоке «Условия» проверьте мораторий, федеральный округ и ставку до 01.06.2015 — они появляются, только если период их затрагивает.
    5. Если долг гасили частями, нажмите «Добавить оплату» и введите дату и сумму каждой оплаты.
    6. Смотрите сумму процентов, «Долг + проценты», ход расчёта и таблицу по периодам; кнопка «Скопировать расчёт» копирует его текстом.

    Полезные советы

    • Проверьте последний день срока

      Срок оплаты берите из договора, счёта или закона. Если он выпал на выходной, по ст. 193 ГК РФ последним днём считается ближайший рабочий день — введите его.

    • Мораторий касается не всех

      Дни моратория 2022 года исключаются только по требованиям, возникшим до 01.04.2022, и только для должников, на которых он распространялся. По текущим долгам выберите «не исключать».

    • Пересчитайте на дату решения

      Суд определяет сумму процентов на день вынесения решения, а дальше они начисляются до фактической оплаты. Перед заседанием обновите дату расчёта.

    • Ставка может измениться

      Если дата расчёта в будущем, после последнего решения Банка России калькулятор берёт последнюю известную ставку и предупреждает об этом.

    • Проценты и неустойка

      Если договор устанавливает неустойку за просрочку оплаты, по общему правилу взыскивается неустойка, а не проценты по ст. 395 ГК РФ. Посчитать её можно в калькуляторе договорной неустойки.

    Как считаются проценты по ст. 395 ГК РФ

    Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму просроченного долга за каждый день просрочки. С 01.08.2016 размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395 ГК РФ), поэтому период делится на отрезки по датам смены ставки и границам года:

    Проценты = долг × ставка × дни / дни в году, где дни в году — фактические 365 или 366.

    Начисление идёт со следующего дня после последнего дня срока оплаты. День уплаты долга включается в период расчёта (п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7). Частичная оплата уменьшает долг со следующего дня.

    Примеры расчёта

    • Долг 100 000 ₽, просрочка с 01.01.2024 по 31.12.2024 (366 дней): 16 % — 210 дней, 18 % — 49 дней, 19 % — 42 дня, 21 % — 65 дней. Проценты — 17 500,00 ₽.
    • Долг 100 000 ₽, последний день срока 31.12.2024, оплата 30.09.2026: 638 дней, 12 периодов от 21 % до 14 %, проценты — 30 239,04 ₽, вместе с долгом — 130 239,04 ₽.

    Мораторий 2022 года

    С 01.04.2022 по 01.10.2022 действовал мораторий на банкротство (постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497). По п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 44 в этот период проценты по ст. 395 ГК РФ не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицам, на которых он распространяется. Для долга 100 000 ₽ за 2022 год это 5 012,33 ₽ вместо 10 617,81 ₽. Если долг возник после 01.04.2022 или должник не подпадал под мораторий, выберите «не исключать».

    Старые периоды: 2015–2016 годы и раньше

    За дни с 01.06.2015 по 31.07.2016 применяются средние ставки по вкладам физических лиц в федеральном округе кредитора (п. 39 постановления № 7) — калькулятор берёт их из справочника Банка России. Для дней до 01.06.2015 действовала ставка рефинансирования одной цифрой на весь период: на день исполнения, а в суде — на день иска или решения по выбору суда. Её можно ввести вручную; год по умолчанию — 365 или 366 дней, по выбору — 360 дней, как считали по прежним разъяснениям.

    Вопросы и ответы

    Как посчитать проценты по ст. 395 ГК РФ?
    Долг умножают на ключевую ставку, действовавшую в каждом периоде, на число дней периода и делят на 365 или 366. Суммы по периодам складывают. Например, 100 000 ₽ за весь 2024 год дают 17 500,00 ₽.
    С какого дня начисляются проценты по 395 ГК?
    Со следующего дня после последнего дня срока оплаты. Если срок оплаты — 31.12.2024, первый день просрочки — 01.01.2025.
    Включается ли день оплаты в расчёт процентов?
    Да. По п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7 день уплаты долга кредитору входит в период расчёта процентов.
    Какая ставка применяется по ст. 395 ГК РФ?
    С 01.08.2016 — ключевая ставка Банка России по периодам. С 01.06.2015 по 31.07.2016 — средние ставки по вкладам физлиц в федеральном округе кредитора, до 01.06.2015 — ставка рефинансирования.
    Начисляются ли проценты по 395 ГК в период моратория 2022 года?
    По требованиям, возникшим до 01.04.2022, к лицам, на которых распространялся мораторий, с 01.04.2022 по 01.10.2022 проценты не начисляются (п. 7 постановления Пленума ВС РФ № 44). На долги, возникшие позже, мораторий не влияет.
    Сколько дней в году брать для расчёта процентов?
    Фактическое число: 365 или 366 дней. Правило 360 дней из старого постановления Пленумов № 13/14 признано не подлежащим применению. Для дней до 01.06.2015 можно выбрать 360 дней — так считали по прежним разъяснениям; по умолчанию калькулятор берёт фактические дни.
    Как учесть частичную оплату долга?
    Добавьте оплату с датой и суммой: со следующего дня проценты начисляются на остаток долга. В таблице появится отдельная строка с новой суммой.

    Полезные калькуляторы по теме

    Ещё в разделе «Юридические»

    Весь раздел →