Ипотечный калькулятор онлайн

Ежемесячный платёж, переплата и график платежей по ипотеке — аннуитетный и дифференцированный, с первым взносом в рублях или процентах.

Кредит
Ежемесячный платёж —
Сумма кредита
—
Переплата по процентам
—
Всего выплат банку
—
Доход при платеже ≤ 40 %
—
Платежи по годам кредита Основной долгПроценты
График платежей

Описание калькулятора

Ипотечный калькулятор считает ежемесячный платёж, переплату по процентам и общую сумму выплат банку по стоимости жилья, первому взносу, сроку и ставке. Для каждого варианта строится график платежей с разбивкой на основной долг и проценты.

Расчёт нужен до обращения в банк: понять, какое жильё позволяет бюджет, сравнить предложения с разной ставкой и сроком, выбрать между аннуитетным и дифференцированным платежом. Он пригодится покупателям квартир и домов, а также тем, кто уже платит ипотеку и оценивает новые условия.

Вместе с этим калькулятором часто считают кредитный калькулятор, зарплата на руки и калькулятор вкладов.

Что умеет

  • Аннуитетный и дифференцированный платёж
  • Первый взнос в рублях или процентах от стоимости
  • Сумма кредита, переплата и всего выплат банку
  • Ориентир дохода при платеже не больше 40 %
  • Диаграмма платежей: основной долг и проценты
  • График платежей по годам и по месяцам, «Ссылка на расчёт»

Как пользоваться

  1. Выберите тип платежа: «Аннуитетный» или «Дифференцированный».
  2. Введите «Стоимость недвижимости» в рублях.
  3. Укажите «Первый взнос» и выберите единицы — % или ₽; рядом с полем появится пересчёт во вторые единицы.
  4. Заполните «Срок» в годах и «Ставку» в процентах годовых.
  5. Смотрите ежемесячный платёж (для дифференцированного — первый), переплату и «Всего выплат банку»; раскройте «График платежей», чтобы увидеть остаток долга по годам или месяцам.

Полезные советы

  • Сравнивайте переплату, а не платёж

    Удлинение срока снижает платёж меньше, чем кажется. Кредит 6 400 000 ₽ под 18 % на 15 лет — 103 067 ₽ в месяц, на 20 лет — 98 772 ₽: платёж меньше на 4 295 ₽, а переплата растёт с 12,2 до 17,3 млн ₽.

  • Проверяйте разницу в ставке

    Один процентный пункт на длинном сроке — заметные деньги. Тот же кредит на 20 лет под 17 % вместо 18 % даёт платёж 93 875 ₽ и переплату меньше примерно на 1,2 млн ₽.

  • Вводите ставку из вашего предложения

    Ставка зависит от программы и страхования. Для расчёта берите ту, которую банк готов дать именно вам, а итоговые условия сверяйте с полной стоимостью кредита в договоре.

  • Держите деньги на расходы сделки

    Первый взнос — не все траты при покупке. Отдельно могут понадобиться оценка недвижимости, страхование и комиссии, поэтому не отдавайте на взнос все накопления.

  • Оценивайте дифференцированный платёж по первому месяцу

    Он требует большего дохода в начале срока. В расчёте по умолчанию первый дифференцированный платёж почти на 24 тыс. ₽ выше аннуитетного, хотя общая переплата ниже.

  • Оставляйте запас в бюджете

    Платёж фиксирован на годы, а доходы и расходы меняются. Строка «Доход при платеже ≤ 40 %» — ориентир, при котором после платежа остаются деньги на жизнь и непредвиденные траты.

Как считается ипотечный платёж

Сумма кредита — стоимость недвижимости минус первый взнос. Месячная ставка — годовая ставка ÷ 12. Дальше всё зависит от типа платежа.

  • Аннуитетный — платёж одинаковый весь срок: П = S × r ÷ (1 − (1 + r)−n), где S — сумма кредита, r — месячная ставка, n — число месяцев. В начале почти весь платёж уходит на проценты, к концу — на основной долг. Так считают большинство ипотек.
  • Дифференцированный — долг гасится равными частями S ÷ n, а проценты начисляются на остаток. Первый платёж самый большой, затем он уменьшается. Общая переплата меньше, но в начале нужен больший доход.

Пример: квартира за 8 000 000 ₽, взнос 20 %, кредит 6 400 000 ₽ на 20 лет под 18 %. Аннуитетный платёж — 98 772 ₽ в месяц, переплата — около 17,3 млн ₽. Дифференцированный: первый платёж 122 667 ₽, последний — 27 067 ₽, переплата около 11,6 млн ₽.

Что влияет на переплату

  • Ставка. Разница даже в 1–2 процентных пункта на длинном сроке — это сотни тысяч рублей.
  • Срок. Длинный срок снижает платёж, но переплата растёт почти пропорционально.
  • Первый взнос. Чем он больше, тем меньше сумма, на которую начисляются проценты.
  • Досрочные погашения. Любая сумма сверх графика уменьшает остаток долга, а значит, и будущие проценты. Посчитать эффект — в калькуляторе досрочного погашения.

Что не входит в расчёт

Калькулятор показывает платёж по кредиту. Банк может добавить обязательное страхование, оценку недвижимости и комиссии, а ставка зависит от программы и страховки. Точные условия указаны в индивидуальных условиях договора и в полной стоимости кредита (ПСК).

Строка «Доход при платеже ≤ 40 %» — ориентир для личного бюджета: платёж не больше 40 % дохода. Банк оценивает долговую нагрузку по своим правилам.

Вопросы и ответы

Как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке?
Из стоимости жилья вычтите первый взнос — это сумма кредита. Аннуитетный платёж считается по формуле П = S × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), где r — годовая ставка ÷ 12, n — число месяцев. Например, квартира за 8 000 000 ₽ со взносом 30 % на 20 лет под 18 % — 86 425 ₽ в месяц.
Какой платёж выгоднее — аннуитетный или дифференцированный?
По общей переплате выгоднее дифференцированный: долг гасится быстрее, и проценты начисляются на меньший остаток. Зато первые платежи у него заметно выше. Аннуитетный платёж одинаковый весь срок, и по нему проще планировать бюджет.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?
Калькулятор показывает ориентир: платёж не больше 40 % дохода. При платеже 98 772 ₽ это доход от 246 930 ₽ в месяц. Банк оценивает долговую нагрузку по своим правилам и может учитывать доход семьи.
Почему в начале ипотеки платёж почти целиком уходит на проценты?
Проценты начисляются на остаток долга, а в начале он максимальный. При кредите 6 400 000 ₽ под 18 % проценты за первый месяц — 96 000 ₽ из платежа 98 772 ₽. С каждым месяцем доля основного долга растёт.
Как уменьшить переплату по ипотеке?
Увеличить первый взнос, сократить срок, добиться ставки ниже или вносить досрочные платежи. Любая сумма сверх графика уменьшает остаток долга и все будущие проценты.
Что выгоднее при досрочном погашении — уменьшать срок или платёж?
При прочих равных сокращение срока экономит больше процентов, а уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет. Досрочные погашения калькулятор не учитывает — он считает кредит по графику.
Можно ли посчитать ипотеку без первого взноса?
Да, укажите в поле «Первый взнос» ноль — вся стоимость пойдёт в сумму кредита. Требования к минимальному взносу зависят от банка и программы, их уточняйте в банке.
Почему платёж в банке отличается от расчёта?
Банк может добавить обязательное страхование и комиссии, а проценты начислять по фактическому числу дней в месяце. Из-за этого суммы в графике банка обычно отличаются на несколько рублей или больше, если в платёж включена страховка.

Полезные калькуляторы по теме

Ещё в разделе «Финансы и кредиты»

Весь раздел →