Калькулятор сложных процентов

Как вырастет капитал с реинвестированием дохода и регулярными пополнениями — с графиком по годам.

Капитал
Итоговый капитал —
Вложено всего
—
Доход по процентам
—
Эффективная ставка
—
Доход на вложенное
—

Как растёт капитал ВложенияПроценты

Описание калькулятора

Калькулятор сложных процентов показывает, до какой суммы вырастет капитал, если доход регулярно реинвестировать и пополнять вложения каждый месяц. Он разделяет итог на вложенные деньги и проценты и показывает, во сколько раз вырос капитал.

Расчёт нужен для долгосрочных планов: накопить на жильё или образование детей, сформировать капитал к пенсии, оценить эффект от ежемесячных взносов на инвестиционный счёт. Помогает увидеть, как на результат влияют срок, ставка и регулярность пополнений.

Вместе с этим калькулятором часто считают калькулятор вкладов, калькулятор процентов и калькулятор НДФЛ.

Что умеет

  • Начальная сумма и ежемесячное пополнение
  • Реинвестирование ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или без него
  • Срок в годах или месяцах
  • Эффективная ставка и доход на вложенное в процентах
  • Во сколько раз вырос капитал
  • График роста: вложения и проценты по годам или месяцам

Как пользоваться

  1. Введите «Начальную сумму».
  2. Укажите «Срок» — в годах или месяцах.
  3. Задайте «Ставку» — ожидаемую годовую доходность в процентах.
  4. Выберите «Начисление процентов»: как часто доход реинвестируется.
  5. Заполните «Пополнение» — сумму, которую добавляете каждый месяц; если пополнений нет, оставьте 0.
  6. Смотрите итоговый капитал, «Вложено всего» и «Доход по процентам»; наведите на столбец графика, чтобы увидеть сумму на конец года.

Полезные советы

  • Закладывайте реалистичную доходность

    Доходность прошлых лет не гарантирует будущую. Для планирования берите осторожную ставку и посмотрите, устроит ли вас такой результат.

  • Помните об инфляции

    Итог показан в номинальных рублях. Через 10–20 лет на ту же сумму можно будет купить меньше, чем сегодня.

  • Время важнее разовой суммы

    100 000 ₽ и по 10 000 ₽ в месяц под 12 % за 20 лет дают 10 971 809 ₽ при вложенных 2 490 000 ₽. За 10 лет при тех же условиях — лишь 2 620 426 ₽.

  • Проверяйте на правиле 72

    Срок удвоения капитала примерно равен 72 ÷ годовая ставка. При 12 % деньги удваиваются примерно за 6 лет — так можно быстро проверить порядок цифр.

  • Учитывайте налоги и комиссии

    Калькулятор их не вычитает. Для вклада с налогом на проценты используйте калькулятор вкладов, а комиссии брокера или фонда отнимайте от ставки.

Формула сложных процентов

При сложных процентах доход прибавляется к капиталу, и в следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Без пополнений итог считается так: S = P × (1 + r ÷ m)m × t, где P — начальная сумма, r — годовая ставка, m — число начислений в год, t — срок в годах.

С регулярными пополнениями каждое пополнение растёт по той же формуле со своего месяца. Пример: 100 000 ₽ и по 10 000 ₽ каждый месяц под 12 % годовых с ежемесячным реинвестированием за 10 лет превратятся в 2 620 426 ₽. Вложено 1 290 000 ₽, остальные 1 330 426 ₽ — проценты, причём больше половины итога.

Что сильнее всего влияет на результат

  • Срок. Рост ускоряется со временем: на графике столбики последних лет растут быстрее первых.
  • Ставка. Разница в 2–3 процентных пункта за 10–20 лет меняет итог в разы.
  • Регулярность пополнений. Небольшие ежемесячные взносы часто дают больше, чем крупная разовая сумма.
  • Частота начисления. Ежемесячное реинвестирование выгоднее ежегодного при той же ставке.

Ограничения

Расчёт предполагает постоянную ставку и не учитывает налоги, комиссии и инфляцию. Для банковского вклада с налогом на проценты — калькулятор вкладов, для оценки обесценивания денег — калькулятор инфляции.

Вопросы и ответы

Как посчитать сложные проценты?
По формуле S = P × (1 + r ÷ m)^(m × t), где P — начальная сумма, r — годовая ставка, m — число начислений в год, t — срок в годах. Например, 100 000 ₽ под 12 % с ежемесячным начислением за 10 лет вырастут до 330 039 ₽.
Чем сложные проценты отличаются от простых?
При простых процентах доход каждый год считается только с начальной суммы, при сложных — ещё и с накопленных процентов. 100 000 ₽ под 12 % за 10 лет: простые проценты дадут 120 000 ₽ дохода, сложные с ежемесячным начислением — 230 039 ₽.
Сколько нужно откладывать в месяц, чтобы накопить миллион?
Зависит от срока и доходности. Например, при 12 % годовых и ежемесячном начислении начальная сумма 12 000 ₽ и пополнение 12 000 ₽ в месяц за 5 лет дают около 990 000 ₽. Подберите пополнение в калькуляторе под свою ставку и срок.
Как часто начислять проценты, чтобы получить больше?
Чем чаще, тем больше итог при той же ставке. 100 000 ₽ под 12 % за 10 лет: с ежемесячным начислением — 330 039 ₽, с ежегодным — 310 585 ₽.
За сколько лет удвоятся деньги?
Примерно за 72 ÷ годовая ставка лет. При 10 % — около 7 лет, при 12 % — около 6 лет.
Почему не показывается эффективная ставка?
Эффективная ставка считается только без пополнений. Когда деньги добавляются каждый месяц, у каждого взноса свой срок, и одна годовая ставка перестаёт описывать результат — ориентируйтесь на строку «Доход на вложенное».
Учитывает ли расчёт налоги и инфляцию?
Нет. Калькулятор предполагает постоянную ставку и не вычитает налоги, комиссии и инфляцию, поэтому реальный результат будет ниже.

Полезные калькуляторы по теме

Ещё в разделе «Финансы и кредиты»

Весь раздел →